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P2P防范法律风险

发布时间:2021-01-07 13:33:40 阅读: 来源:塑料桶厂家

目前,P2P网络借贷平台存在借款人个人信用风险、“监守自盗”的操作风险、“非法集资”的风险、资金来源难以审查、贷后资金用途难以监管、借贷双方隐私权无法有效保护六大风险,因此投资者需明确民间借贷网络平台的法律性质与风险。

P2P平台现在审核借款人相关情况主要是根据借款人提供的身份证明、财产证明、缴费记录、熟人评价等信息评价借款人的信用。此种证明信息极易造假,给信用评价提供错误依据,即使证明材料是真实的,也存在片面性,无法全面了解借款人的信息,对借款人的还款能力无法做出有效评估,故借款人个人信用风险较大。

其次,网络借贷平台都是采取“账户式”操作,数额巨大的资金是由贷款网站掌控的,这就给了网站控制客户账户余额资金的机会。工作人员疏于自律或被人利用的情况下,很容易出现内部人员非法挪用资金、非法集资、甚至卷款走人等“监守自盗”的违法犯罪行为。出借人对自己资金无有效的防控措施,这是出借人面临的最大风险。

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