借贷方的线下审核其实是必要的-【资讯】

风控的底线在于公司有足够的能力覆盖自身的坏账率。一个有效的风控并不是保证平台没有坏账率，而是保障平台的坏账率在完全可控的范围之内。有的平台坏账率超过10%，看起来好像风控做得很差，但因为公司的毛利在30%以上，它完全可以覆盖这个坏账率，那么它的风控应该也没有问题。而对我们公司来说，因为毛利很低(因为借款人群体非常优质，他们不愿意承担过高的借款成本)，就要将坏账率控制在一个非常严格的范围之内。

通过大数据建立一个有效的模型是一家金融公司的核心竞争力。这个模型的建立，一开始，P2P企业基本都会面临着两大难题。

第一是历史数据的空白。模型都要建立在大数据的基础上，但中国的个人信用贷款市场是在信用卡之后才开始建立，而美国的信用数据体系领先了中国两百年的时间。

这么多年的经验下来，我认为对借贷方的线下审核其实是必要的。主要的原因还是目前中国并没有针对个人用户的以提供完整客户信用数据及信用分数为盈利手段的具备公信力的征信公司。事实上，在中国，部分重要信用数据没有一套通行的信用评价体系可以将用户的信用状况进行更加标准化的表述。此外，各种有效信息来源之间的通道并不通畅，信息碎片化程度非常严重，通过远程进行信用信息的收集还是有一定的困难。

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